Fundusze inwestycyjne stały się jednym z preferowanych narzędzi finansowych dla małych inwestorów, aby ich oszczędności były opłacalne. Szczególnie w ostatnich miesiącach iw konsekwencji niskiej rentowności prezentowanej przez główne produkty bankowe (depozyty, weksle bankowe, dług publiczny, obligacje państwowe itp.) Przy niższej cenie pieniądza przez Europejski Bank Centralny (EBC). Nie zapewniają odpowiedniego zwrotu dla Twoich interesów jako drobnych oszczędzających, gdzie rzadko przekraczają skromną 1% barierę.
W obliczu takiego scenariusza monetarnego i ryzyka związanego z inwestowaniem w akcje, wielu oszczędzających (najbardziej defensywnych), wśród których możesz być sobą, Zwrócili uwagę na fundusze inwestycyjne jako formułę na powiększenie majątku osobistego, bez narażania się na nadmierne ryzyko.. Zasadniczo z wielu powodów, które leżą u podstaw wyboru tego modelu inwestycyjnego.
Jednym z nich jest świetna modalność formatów, które możesz sformalizować z funduszy: stały dochód, zmienny, mieszany, a nawet alternatywny. Ale idą dalej, gdy firmy zarządzające je robią, z większą ochroną i zainteresowaniem, tak że są subskrybowane przez klienta, tak jak w twoim przypadku. Od elastycznych, nawet przy uwzględnieniu euro, po całą serię strategii handlowych, które przekonały wielu oszczędzających do wniesienia wkładu pieniężnego.
Czy warto wykonywać te operacje?
W przeciwieństwie do tradycyjnych produktów o stałym dochodzie, nie oferują one gwarantowanego zwrotu, nawet w przypadku tych opartych na aktywach finansowych niepochodzących z rynków akcji. Niemniej jednak, Zwykle generowały średni plon, który wynosi od 3% do 10% w ostatnich latach, w zależności od ich charakteru i zaangażowania w główne aktywa finansowe.
I to w konkretnym przypadku te powiązane z giełdami mogą gwałtownie wzrosnąć, jeśli sprzyjają temu warunki. Tak czy inaczej, wygodnie jest wiedzieć, że ich rentowność nie jest gwarantowana, ale że mogą nawet generować znaczące zyski kapitałowe.
Podczas Z natury nie jest to produkt zalecany w krótkim okresie, wskazuje na szereg zalet, które mogą sprawić, że będzie on bardzo odpowiedni dla twoich zainteresowań, jeśli chcesz uzyskać korzyści z oszczędności życia. Zasadniczo wynikają one ze specjalnych warunków zawierania umów i lepszego traktowania podatkowego poprzez transfery dokonywane między nimi. Zamiast je sprzedawać i ponosić wydatki, możesz je przelać do innych funduszy, aby rozliczyć operację bez nakładów podatkowych.
Ale najbardziej interesującą rzeczą dla Ciebie nie jest rentowność, jaką mogą wygenerować dzięki zatrudnianiu, ale ogromne oszczędności pieniędzy, które możesz uzyskać, jeśli wiesz, jak prawidłowo nimi zarządzać. Ma to wpływ zarówno na ich prowizje, jak i na transfery, które mogą być między nimi dokonywane.
Nawet wiele banków oferuje możliwość skorzystania z ciekawych oferty promocyjne na pozyskiwanie środków od innych podmiotównawet proponując gotówkę za zaakceptowanie operacji. Nie będzie to dużo, ale na pewno będziesz miał to, czego potrzeba, aby zapłacić sobie trochę kaprysu.
Od oszczędności w zarządzaniu, po wyeliminowanie głównych prowizji, to tylko niektóre korzyści płynące z jej zatrudniania. Zwłaszcza jeśli porównamy je z innymi produktami, zarówno dla akcji (giełdy, warranty, instrumenty pochodne itp.), Jak i dla instrumentów o stałym dochodzie (lokaty terminowe, obligacje korporacyjne, weksle bankowe itp.).
Jakie prowizje będziesz musiał stawić czoła w funduszu?
W przeciwieństwie do tradycyjnych inwestycji kapitałowych, fundusze inwestycyjne może mieć więcej niż jedną prowizję Że mogą cię obciążać w momencie jej formalizowania, aż do jej likwidacji. W każdym razie nie możesz w żaden sposób usunąć jednego z nich. Chodzi o zarządzanie, które menedżer obciąży Cię za jego administrację, która zawsze będzie się pojawiać wśród jego warunków. Będzie to ustalona wartość procentowa, która będzie na ogół stosowana do zainwestowanego kapitału, chociaż w niektórych sytuacjach jest ustalana na podstawie zysków zgromadzonych w funduszu. Porusza się w zakresie od 0,50% do maksymalnie 2%, w zależności od wybranego modelu.
Ale są też inne, które mogą podnieść koszt tego produktu finansowego. Wśród najczęstszych wyróżniają się depozyty, subskrypcja i zwrot pieniędzy. Ale bądź bardzo ostrożny od niedawna pojawił się kolejny nowy znaczek, określany mianem sukcesu, co może zwiększyć Twoje wydatki nawet o 20%. Jeśli dobrze przeczytałeś, mimo dużego procenta.
W wyniku załamania cen tych produktów menadżerowie starali się poprzez ten kurs dać klientom większe zaufanie. Zasadniczo polega na tym, że będziesz musiał zapłacić, jeśli cele w jego wykonaniu zostaną osiągnięte. W ten sposób, jeśli będziesz generować zyski kapitałowe, poradzisz sobie bardzo dobrze, ale będziesz musiał stawić czoła bardzo trudnym warunkom. W zamian, jeśli nie otrzymasz świadczeń, nie będziesz musiał płacić tej prowizji.
Prowizja depozytowa: to sam bank go zachowa, ale nie we wszystkich sytuacjach, aw każdym razie przy niższych marżach niż w innych stopach. Pochodzą one z utrzymania tych produktów bankowych.
Opłata za subskrybcję: Nie jest to normalne, że są one naliczane na konto, ale należy wiedzieć, że jest ono generowane dokładnie w momencie, w którym formalizujesz subskrybowany fundusz, czyli na początku operacji, a jego kwota nie jest zbyt wysoka .
Prowizja za zwrot pieniędzy: jest to kwota, która pojawia się w momencie zwrotu zainwestowanego kapitału i podobnie jak w poprzednich przypadkach nie jest to zbyt częste, aby były one stosowane wobec Ciebie. Zawsze poniżej akceptowalnych marginesów dla twoich zainteresowań.
W każdym razie, i chociaż każdy fundusz inwestycyjny ma własne prowizje, nie mogą one przekraczać maksymalnej skali, która ma zastosowanie do wszystkich funduszy inwestycyjnych, niezależnie od ich charakteru i składu.
Tak czy inaczej, najbardziej ekspansywna jest ta, która wpływa na operacje subskrypcji i wykupu, które w żadnym wypadku nie mogą obciążyć Cię więcej niż 5% zainwestowanego kapitału. Wręcz przeciwnie, w tych zwykłych wahają się poniżej bardziej znośnych wartości procentowych dla twojej kieszeni: depozytu (0,20%) i zarządzania (2,25%).
Możesz wykonywać nieograniczone transfery
Fundusze inwestycyjne To nie jest produkt, aby mieć go na kilka tygodni i przejść na inny. Oczywiście, że nie, ponieważ zalecane okresy trwałości mijają co najmniej 2 lub 3 lata, kiedy ich skuteczność w zwiększaniu oszczędności staje się wyraźniejsza. Jak stwierdzili menedżerowie tych produktów finansowych.
Jednakże, zdarzają się sytuacje, w których konieczna będzie istotna zmiana w portfelu inwestycyjnym, starając się, aby jego wyniki były wyższe i można je było dostosować do wszystkich sytuacji generowanych przez rynki finansowe. W każdym razie istnieje kilka scenariuszy, które z największym prawdopodobieństwem sprawią, że operacje te będą skuteczne wśród funduszy inwestycyjnych.
- W obliczu oczywistego błędu w naszym procesie wyboru funduszu, a to będzie wymagało szybkiej i pilnej naprawy tego samego.
- W zmianach cykli koniunkturalnychlub po prostu tymczasowe, co będzie wymagało innych, bardziej odpowiednich modeli w nowej sytuacji, a nawet zróżnicowania ich zarządzania.
- W sytuacjach, w których jego ewolucja - przez kilka miesięcy - nie spełnia stworzonych oczekiwańi konieczna jest zmiana w składzie naszego portfela funduszy.
- Gdy wymagają tego warunki na rynku finansowym zróżnicować model zarządzaniana przykład przejście od funduszu akcyjnego do stałego, mieszanego do zmiennego itp.
Jak zaoszczędzić na zatrudnieniu?
Jeśli prawidłowo zarządzasz tymi produktami inwestycyjnymi, uzyskasz wiele korzyści, ponieważ jest to model bardzo otwarty na różne profile oszczędzających. Wiedząc, jak je wybrać, możesz zaoszczędzić prawie 1% prowizji.
Wspaniała oferta, którą przedstawiają te produkty, pomaga również w opracowaniu strategii służącej realizacji tych celów, a Ty poświęcasz się tylko wybieraniu najlepszych modeli pod względem wydajności, które będą Ci zapewniać przez kilka następnych lat.
Zaczynając od tych zmiennych, będzie to konieczne od teraz importujesz serię wskazówek które będą bardzo przydatne do uzupełnienia portfela inwestycyjnego. A jeśli masz jakiekolwiek pytania, możesz skonsultować się ze swoim zwykłym bankiem, który z pewnością ma obsługę profesjonalistów, którzy z pewnością rozwiążą Twoje wątpliwości dotyczące tego produktu.
- Wobec funduszy o podobnych cechach powinieneś zdecydować się na to, co obejmuje najmniej kosztowne prowizje i wydatki. Ta operacja pomoże ci osiągnąć większe zyski z każdej rozwijanej operacji.
- Przeanalizuj szczegółowo każdy fundusz, aby sprawdzić, jakie prowizje będziesz musiał zapłacić. Prawdopodobnie jest to więcej niż jeden, zwłaszcza w przypadku spółek kapitałowych.
- Możesz znaleźć fundusz o doskonałych wynikach są sprzedawane przy minimalnych prowizjachokoło 0,75%.
- Spójrz na ofertę środków przedstawioną przez bank, z którym współpracujesz, bo ich prowizje prawdopodobnie nie są tak wysokie.
- Jest to wygodne mieć wszystkie te produkty zakontraktowane w tym samym banku, ponieważ w ten sposób możesz wykonywać nieograniczone przelewy, bez żadnych ekonomicznych kosztów dla swoich interesów.
- Powinieneś wiedzieć, że generalnie prowizje zostaną zdyskontowane z cen ich papierów wartościowychiw żaden sposób nie dotyczy kwoty operacji.
- Będzie to bardziej opłacalne niż zdecydować się na fundusze krajowe, ponieważ mogą być równie opłacalne, ale przy mniej kosztownych prowizjach.