Jak możesz poprawić rentowność depozytów?

Lokaty terminowe są tworzone praktycznie od wielu lat jako produkt oszczędnościowy par excellence, szczególnie ukierunkowany na bardzo dobrze zdefiniowany profil klienta: użytkownik defensywny, który ma znaczną siłę nabywczą i nadaje większe znaczenie bezpieczeństwu ze szkodą dla ryzyka związanego z innymi produktami bankowymi dotyczącymi akcji (giełda, fundusze inwestycyjne, instrumenty pochodne itp.).

Jednak ta przystań dla oszczędzających stopniowo traci swoją rolę preferowanego produktu bankowego do utrzymywania kapitału przez kilka lat. Decyzja europejskiego banku emisyjnego o obniżeniu ceny pieniądza doprowadziła do tego, że rentowność depozytów spadła poniżej historycznych minimów. 

Oferują stopy procentowe, które rzadko przekraczają barierę 0,75%, w przeciwieństwie do tego, co wydarzyło się kilka lat temu. Tam, gdzie było całkowicie możliwe, że osiągniesz 5%, a nawet wyższe poziomy w najbardziej agresywnych propozycjach opracowanych przez banki. Dodatkowo z szeroką ofertą obejmującą wszystkie rodzaje tych produktów.

W konsekwencji tego nowego kontekstu koniunkturalnego depozyty przestały interesować klientów i nie jest zaskakujące, że kierują swoje oszczędności na inne, bardziej atrakcyjne i produktywne projekty, które obecnie oferują większą rentowność. Nie jest to pozbawione ryzyka, ponieważ aby zwiększyć te marże, muszą połączyć je z innymi aktywami finansowymi. A nie tylko akcji, ale z innych rynków wschodzących: surowce, metale precyzyjne itp..

Potwierdza to roczny raport z 2014 roku przygotowany przez Stowarzyszenie Instytucji Zbiorowego Inwestowania (Inverco), w którym zwraca uwagę na zmianę przyzwyczajeń wśród hiszpańskich oszczędzających. Nic dziwnego, że w tym okresie waga depozytów w portfelu aktywów hiszpańskich rodzin spadła z 42,3% do 39.8%.

Podczas gdy te przecieki pieniężne sąi skierowany do funduszy inwestycyjnych instrumenty zbiorowego inwestowania i fundusze emerytalne. Jako strategia ulepszania rachunków osobistych za pomocą najbardziej wypłacalnych produktów finansowych.

Strategie zwiększania zwrotów

Mimo wszystko nie będzie całkowicie niemożliwe, abyś otrzymał zobowiązanie na lepszych warunkach kontraktowania. Niewątpliwie będzie to trudniejsze, ale dynamika rynku generuje nowe modele, niektóre z nich naprawdę innowacyjne, spełniające Twoje oczekiwania jako oszczędzającego. Z pewnością zależy to od Twojego profilu jako klienta, ale w każdym razie będzie to ujście, które masz, aby Twoje pieniądze nie zadowalały się słabymi zwrotami oferowanymi przez bardziej tradycyjne depozyty.

Od tego czasu będą się nieco różnić w swojej strukturze Obecnie będziesz musiał trochę bardziej zaryzykować swoje pozycje, ale ostatecznie będziesz w stanie osiągnąć najbardziej pożądany cel. Nie poprzez spektakularne wartości procentowe, ale przynajmniej po to, aby do końca roku Twoje konto czekowe było w miarę bardziej prężne. Pozwolą Ci zapłacić za małą zachciankę, kupić najnowszy model telewizora, a nawet zaplanować wyjazd z całą rodziną.

Aby ułatwić Ci pracę, banki opracowują różne strategie biznesowe, aby Twoje oszczędności mogły zostać skierowane do innych modeli. W niektórych przypadkach wynajmowanie większej liczby produktów w zwykłym banku, w innych przedłużanie okresu trwałości. Każda zmiana może oznaczać poprawę o kilka dziesiątych procenta w stosunku do złóż konwencjonalnych. I że w najbardziej agresywnych projektach różnica może być zwiększona do jednego lub dwóch punktów średniego przyrostu.

Pierwszy klucz: bezpośrednie obciążenie listy płac

To najskuteczniejsze doświadczenie pozwalające szybko osiągnąć swoje cele. Jedynym wymogiem, który banki nałoży na Ciebie, jest powiązanie swojego regularnego dochodu z podmiotem. W zamian możesz zaciągać depozyty z rentownością do 5%, podobnie jak propozycja, którą Bankinter rozwija dla nowych klientów.

Jednak nie wszystko będzie w twoim najlepszym interesie, oczywiście, że nie. Rozpocząć, oferty te są ważne tylko na bardzo krótkie terminy pobytu, które rzadko przekraczają 6 miesięcy. Podobnie transze pieniężne, które mogą skorzystać z tych produktów, nie obejmują wszystkich Twoich oszczędności, a wręcz przeciwnie, pokrywają maksymalnie 5.000 lub 10.000 euro. I we wszystkich przypadkach przeznaczony dla nowych klientów, a nawet ograniczony czasem trwania promocji.

Drugi klucz: połącz je z innymi aktywami finansowymi

Połączenie zbiornika z innymi produktami jest zwykle najbardziej efektywnym rozwiązaniem zwiększającym jego wydajność. Może to dotyczyć aktywów z giełdy, ale także z innych rynków finansowych. Produkty te gwarantują minimalną rentowność (około 0,50%), ale przy spełnieniu oczekiwań przeszacowania tych aktywów mogą osiągnąć 3, 4, a nawet 5%. Ale w każdym razie bez gwarancji zależy to od warunków panujących na rynkach finansowych.

Jest to strategia handlowa, którą główne banki stosują w celu zatrzymania swoich głównych klientów. A to wymaga dłuższej trwałości, która może osiągnąć 2 lub 3 lata. W przypadku większych problemów będziesz musiał dokonać anulowania, częściowego lub całkowitego. I że będą wymagały większego wysiłku finansowego z Twojej strony, ponieważ są dokonywane w ramach bardziej wymagających kwot minimalnych, powyżej 10.000 XNUMX euro w większości propozycji bankowych.

Trzeci klucz: przedłuż swoje warunki pobytu

Będzie to najbardziej konserwatywna taktyka, jaką masz pod ręką, aby poprawić wyniki twoich oszczędności, aczkolwiek nieznacznie. Będziesz musiał przedłużyć jego okres co najmniej do 2 lub 3 lat. W nagrodę otrzymasz dodatkowe odsetki o kilka dziesiątych powyżej pierwotnych planów. Ale pytanie, które powinieneś sobie zadać, brzmi: czy ten słaby wzrost jest tego wart, że twoje pieniądze są unieruchomione przez tak długi czas.

Jedną z głównych wad stosowania tej strategii jest to, że w okresie, w którym zdeponowałeś swoje aktywa, mogą pojawić się wszelkiego rodzaju wydatki, nawet te nieprzewidziane w Twoim budżecie. I możesz nie mieć innego wyjścia, jak tylko skorzystać z tego długoterminowego narzucenia, aby sprostać tym potrzebom, a tym samym zrzec się odsetek, jakie daje podpisana propozycja.

Czwarty klucz: oferty dla nowych klientów

Ostatnią alternatywą jest skorzystanie z jednej z wielu ofert oferowanych przez banki, aby przyciągnąć nowych klientów. Są bardzo satysfakcjonujące dla Twoich zainteresowań, ponieważ zapewniają zwrot do 2%. Masz do wyboru wiele modeli, od tak zwanych depozytów powitalnych, po tradycyjne oferty, które istniały zawsze i które odzwierciedlają filozofię tej strategii handlowej.

Podobnie jak w poprzednich propozycjach stałego dochodu, w tym konkretnym przypadku są one bardzo ograniczone, zarówno pod względem czasu trwania, jak i maksymalnych kwot dopuszczalnych dla każdego kontraktu. Tylko jeśli myślisz o zmianie banku, będziesz mógł wybrać jeden z tych produktów oszczędnościowych.

I że zaoferuje Ci nawet inne inicjatywy, które sprawią, że Twoje zatrudnienie będzie bardziej sugestywne. Z drugiej strony jedną z jego zalet jest to Są to bardzo elastyczne modele, które są stale odnawiane i dostosowują się do zmian generowanych przez sektor bankowy.

Pięć wskazówek, które poprawią Twoje depozyty

Prawdopodobnie nie jesteś w stanie zmienić swojej strategii inwestycyjnej i udać się na rynki akcji, aby poprawić swoją pozycję. Wolisz minimalny i gwarantowany zwrot, choć niski, od ryzyka związanego z handlem na giełdach. W konsekwencji tej decyzji nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko zmienić swój sposób myślenia, i zaangażuj się w znacznie aktywniejsze zarządzanie swoimi oszczędnościami. Będzie to ostatnia szansa na osiągnięcie celów.

Celem Twoich działań nie będzie nic innego, że do końca roku Twoje konto będzie zdrowsze dzięki pozycjonowaniu w tego rodzaju tradycyjnych produktach bankowych. Prawdą jest, że warunki rynkowe nie pomogą Ci w osiągnięciu tego, ale także, że dynamika rynku pozwoli Ci na mały skrót do osiągnięcia Twoich celów.

W każdym razie zapomnij o zwrotach z poprzednich lat, prawdopodobnie więcej ich nie zobaczysz, przynajmniej w krótkim i średnim okresie. Chociaż jakakolwiek decyzja Europejskiego Banku Centralnego (EBC) o podniesieniu ceny pieniądza - co wkrótce stanie się w Stanach Zjednoczonych - pomoże poprawić marże na depozytach w ciągu najbliższych kilku miesięcy. W międzyczasie nie będziesz mieć innego wyjścia, jak zaimportować którekolwiek z poniższych zaleceń.

• Spróbuj przeanalizować różne oferty, które proponują Ci bankiByć może niektóre z nich pasują do Twojego profilu jako oszczędzający i charakteryzujący się większą wydajnością.
• Możesz zdecydować się na powiązanie swojego opodatkowania z aktywem finansowym i chociaż nie zagwarantuje to Ci lepszych odsetek, Będziesz miał okazję to osiągnąć, jeśli będą to odzwierciedlać warunki rynkowe.
• Nie tylko hiszpańskie banki oferują te produkty, ale inne międzynarodowe i legalnie działające na naszym terytorium, które mają bardziej hojną ofertę pod względem wynagrodzenia.
• Być może od jakiegoś czasu zastanawiałeś się nad zmianą banków, a pojawienie się ofert promocyjnych dla nowych klientów jest doskonałą wymówką, aby aktywować ten ruch na kontach osobistych.
• I wreszcie, możesz tego nie wiedzieć możesz otworzyć lokatę w innych walutach (funt, dolar, frank szwajcarski, jen japoński itp.), chociaż kosztem podjęcia znacznie większego ryzyka podczas operacji. Chociaż jeśli zmiana będzie dla Ciebie korzystniejsza, będziesz mógł wyjść wzmocniony zmianą modelu zarządzania.