Kiedy mówisz komuś, że jesteś samozatrudniony, pierwszą rzeczą, jaką usłyszysz, jest to, że masz szczęście, bo nie masz szefa, który by nad tobą czuwał. Jednak, choć praca oznacza wolność, to również branie na siebie dużej odpowiedzialności finansowej i świadomość, że: nie masz płatnego urlopu, nie dostajesz dodatkowego wynagrodzenia, a jeśli zachorujesz, musisz przez jakiś czas płacić składkę za samozatrudnienie... W Hiszpanii Osoby prowadzące działalność na własny rachunek otrzymują niższe emerytury niż pracownicy, dlatego muszą planować z wyprzedzeniem przejście na emeryturę.
A może pomożemy Ci i powiemy, jak się zorganizować i opracować strategie przygotowania do emerytury jako osoba samozatrudniona? Zaczynajmy.
Pierwszy krok: poznaj swoją obecną sytuację i swoje cele
Według danych z Hiszpanii, średnia emerytura dla osoby samozatrudnionej wynosi mniej niż 1.000 euro miesięcznie, co oznacza, że otrzymuje ona mniej niż płaca minimalna. W rzeczywistości emerytura dla pracowników etatowych jest znacznie wyższa i przekracza 1.500 euro. W rzeczywistości wielu samozatrudnionych otrzymuje jedynie 700 euro, ponieważ przez całe życie zawodowe odprowadzają składki na podstawie płacy minimalnej.
Z tego powodu musisz zaplanować swoją emeryturę jako osoba samozatrudniona i pierwszą rzeczą będzie oblicz, jakie są Twoje obecne wydatki i jakie będziesz mieć w przyszłościDobrym pomysłem jest również wyznaczenie celu. To znaczy, kiedy już wiesz, jakie wydatki (rzekomo) będziesz mieć, musisz określić, ile pieniędzy chcesz mieć co miesiąc, aby przeżyć na emeryturze.
Żeby to wyjaśnić, wyobraź sobie, że obecnie żyjesz za 2.000 euro miesięcznie. Jednak na emeryturę chcesz 3.000 euro miesięcznie. Problem w tym, że Twoja emerytura gwarantuje Ci tylko 1.000 euro. Musisz więc zaplanować strategie, aby zdobyć te 2.000 euro, których Ci brakuje.
Wykorzystaj w pełni swoje cytaty
Jak wiecie, od 2023 r. System składek RETA dostosowuje się do realnych dochodów, dlatego obowiązują w nim elastyczne stawki.Można je modyfikować do sześciu razy w roku, co jest zdecydowanie zalecane, aby uniknąć przepłacania w przyszłości. Co więcej, możliwość wpłacania składek w oparciu o wyższe składki pomoże Ci zwiększyć wysokość emerytury.
Dlatego zaleca się, aby zawsze staraj się podawać najwyższą możliwą cenę bazową, aby zwiększyć swoją emeryturę, nawet nieznacznie. Idealnie byłoby, gdyby udało się to osiągnąć w trakcie całego życia zawodowego, ale w przypadku samozatrudnienia jest to dość trudne.
Zacznij oszczędzać jak najszybciej
Posiadanie strategii oszczędzania może być dla Ciebie korzystne. Ale bądź ostrożny. Nie chodzi tylko o odkładanie części zarobków na przyszłość. To oznacza jedynie, że z powodu inflacji rzeczy, które kiedyś były dużo warte, stracą na wartości. Musisz je znaleźć. opcje, które pozwalają na dalszy przepływ Twoich pieniędzy, zapewniając Ci zyskW przeciwnym razie, gdy przejdziesz na emeryturę, nie będziesz w stanie wdrożyć swojej strategii.
W tym sensie możesz spróbować planów emerytalnych lub inwestować w fundusze. Albo zdecydować się na inne, bardziej zmienne opcje (pod warunkiem, że masz wiedzę i nie inwestujesz wszystkich swoich oszczędności).
Chociaż początkowo możesz myśleć, że oszczędzanie oznacza odkładanie dużej części dochodów, nie musi tak być. W rzeczywistości zależy to od momentu rozpoczęcia oszczędzania, ponieważ istnieje wiele strategii, które, jeśli zostaną wdrożone, pozwolą Ci osiągnąć zyski, które, gromadzone latami, pozwolą Ci osiągnąć znaczną kwotę, z której będziesz mógł żyć zgodnie z wyznaczonym celem.
Odłóż fundusz awaryjny
Ponieważ dochody osób samozatrudnionych są niestabilne, a niektórzy mają więcej pracy niż inni, najlepiej jest mieć fundusz awaryjny w wysokości od trzech do sześciu miesięcy wydatków. Da ci to czas na znalezienie sposobów na odzyskanie dochodów, jeśli praca kiedykolwiek się skończy.
Co więcej, eksperci zalecają unikanie zadłużania się w późniejszych latach pracy. Jeśli to możliwe, przed ukończeniem 60. roku życia należy mieć maksymalnie 25% zadłużenia.
Pamiętaj o tym Ten fundusz awaryjny nie jest tym samym, co fundusz oszczędnościowy. Są one zupełnie różne i powinieneś z nich korzystać wyłącznie w przypadku naprawdę nagłej potrzeby lub gdy nie dysponujesz wystarczającymi dochodami.
Sposoby przejścia na emeryturę
W Hiszpanii obecnie Wiek emerytalny w 2025 roku wynosi 66 lat i 8 miesięcy (osiągnięcie 2027 lat w 67 roku). To jednak nie jedyna opcja. Dostępna jest również wcześniejsza emerytura, która może rozpocząć się już w wieku 64 lat i 8 miesięcy. Problem polega na tym, że jeśli przejdziesz na emeryturę przed terminem, ZUS potrąci część Twojej emerytury, która może wynieść nawet 21%. W przypadku osób samozatrudnionych oznacza to znaczną redukcję miesięcznej emerytury. Dlatego wiele osób znosi, a nawet kontynuuje pracę po osiągnięciu oficjalnego wieku emerytalnego.
Każdy przypadek jest inny i To, czy przejdziesz na emeryturę w tym czy innym wieku, będzie zależeć od Twojej osobistej sytuacji, a także czy chcesz kontynuować pracę, czy nie. Na przykład, jeśli masz orzeczoną niepełnosprawność, możesz przejść na wcześniejszą emeryturę bez utraty części emerytury.
Klucz do emerytury dla osób samozatrudnionych
Biorąc pod uwagę, że publiczny system emerytalny Ubezpieczeń Społecznych jest obecnie niestabilny i nie wiadomo, co wydarzy się w przyszłości, wiele osób zaczyna planować własną emeryturę już w młodym wieku. Ponieważ nie wiedzą, czy otrzymają emeryturę, gdy nadejdzie ich czas, robią to, ustanowić priorytet w zakresie oszczędności prywatnych Dzięki temu, gdy nie będą już mogli kontynuować swojej aktywności zawodowej lub podejmą decyzję o jej zakończeniu, będą mogli liczyć na comiesięczny dochód, który pozwoli im na prowadzenie takiego stylu życia, jaki wybrali na te lata.
Jesteś samozatrudniony i myślisz już o emeryturze? Czy robisz coś, aby zagwarantować sobie minimalny dochód na ten czas? Przeczytamy Twoje komentarze.