Czym są mikrokredyty społeczne i kto je przyznaje?

Zapewne niejednokrotnie słyszałeś o tzw mikrokredyty społeczne, a nie wiesz dokładnie, z czego się składają, a co najważniejsze, czy możesz ich pozwać i na jakich warunkach. Twoje zainteresowanie tymi produktami bankowymi nie jest dziwne, ponieważ jest to jeden z najkorzystniejszych kanałów finansowania Twoich osobistych interesówbez wątpienia, aw każdym razie powyżej jakiejkolwiek oferty pożyczek osobistych, konsumenckich lub innych, na które zezwalają instytucje finansowe.

Ale przede wszystkim powinieneś wiedzieć, że te kredyty mają bardzo dobrze zdefiniowane przeznaczenie, do którego nie każdy ma dostęp. Przeznaczone są dla osób, które nie mogą wejść do tradycyjnych kanałów finansowania. Generalnie w sytuacji wykluczenia społecznego, reprezentowanego przez bardzo zróżnicowane sektory społeczne, takie jak bezrobotni, imigranci, rodziny niepełne, a nawet osoby w separacji.

Mikrokredyty społeczne stały się jednym z produktów bankowych o najbardziej wyrazistym charakterze społecznym. Więc co w ostatnich latach znacznie zmniejszyli swoją ofertę. Nic dziwnego, że pożyczki tego rodzaju, które zostały udzielone przez nieistniejące kasy oszczędnościowe, nie są już oferowane klientom. I że w wyniku kryzysu gospodarczego, który nęka Hiszpanię od 2008 roku, już teraz bardzo trudno jest je znaleźć, z intensywnością minionych lat.

Kto je przyznaje?

Większość tych pożyczek pochodzi z Microbank, oddziału zależnego od la Caixa, która jest odpowiedzialna za wprowadzanie ich do obrotu w różnych formatach. Również poprzez konkretne i pojedyncze propozycje opracowane przez niektóre podmioty finansowe. Ale poza tymi inicjatywami bardzo trudno jest uzyskać dostęp do tego rodzaju prywatnego finansowania. Nie ma innego rozwiązania niż konwencjonalna i ogólna oferta, którą banki oferują w ramach swoich najbardziej komercyjnych rozwiązań.

Obecnie podmioty udzielają pożyczek oprocentowanych, które w najlepszych przypadkach można subskrybować na 6% lub 7%. Ale nic więcej, bez finansowania dentystycznego w ich ofercie dla osób długotrwale bezrobotnych lub wykluczonych społecznie, żeby wymienić tylko kilka przykładów.

Jednak i jako główna nowość dzisiaj, Opracowywanych jest szereg propozycji finansowania projektów przedsiębiorczych dla bezrobotnych młodych ludzi, nawet tych długoterminowych. Ich głównym celem jest, aby ich kandydaci mogli znaleźć swoje kanały zatrudnienia jako nowi pracodawcy lub osoby samozatrudnione. Z kilkoma kredytami, które spełniają te cechy i mają bardzo konkurencyjne warunki ich formalizacji, gdzie oprocentowanie nie przekracza 6%.

Znaki tożsamości mikropożyczek społecznych

Z pewnością kiedykolwiek o nich słyszałeś, ale nie wiesz dokładnie, czym one są i jakie są ich główne zalety. Przyznają Ci kwoty do około 20.000 XNUMX euro, zawsze skazana na to, aby jej wnioskodawcy wydostali się z sytuacji wykluczenia społecznego, w których są pogrążeni.

Coraz częściej pojawiają się jednak inne mikrokredyty z wyraźnym akcentem ekologicznym, co wpływa na zmianę nawyków konsumpcyjnych użytkowników. Zarówno w ich domach, w pojazdach, zużyciu energii itp.

Ale wielka użyteczność, jaką zapewnia ten bardzo specyficzny rodzaj finansowania, polega na cenie, jaką w końcu będziesz musiał zapłacić za jego koncesję. Stopy procentowe są bardzo miękkie i wahają się od 4% do 7%. Do tego dodaje się, że są całkowicie zwolnieni z wszelkiego rodzaju prowizji lub innych kosztów związanych z zarządzaniem. Będziesz musiał tylko martwić się o spłatę pożyczonych pieniędzy wraz z odpowiednimi odsetkami, bez innych dodatkowych kosztów, które podrażają produkt.

Jeśli chodzi o warunki ich spłaty, różnice nie są tak oczywiste jak w przypadku tradycyjnych pożyczek, choć charakteryzują się dużą elastycznością. Po to aby możesz je szybko zamknąć lub sfinalizować operację nawet do 6 lat. Konsekwencją tych wszystkich korzyści jest to, że jeśli go zatrudnisz, w efekcie końcowym nakłady finansowe, z którymi będziesz musiał się zmierzyć, nie będą tak wysokie, jak gdybyś to zrobił za pośrednictwem innych propozycji kredytowych.

Jakie mikrokredyty możesz zaciągnąć?

Obecnie, chociaż jego oferta znacznie się zmniejszyła, nadal możesz zamówić niektóre z tych produktów społecznych. O ile spełniasz wymagania stawiane przez podmioty emitujące, a generalnie są one bardzo trudne, tak że tylko najbardziej potrzebujący klienci mogą ich zatrudnić. Na podstawie tego scenariusza włączono kilka propozycji, które mogą być bardzo przydatne dla Twoich zainteresowań.

Microbank rozwinął kilka inicjatyw o tych cechach, choć z zupełnie innymi perspektywami marketingowymi. Jeden z nich pochodzi z mikrokredytów osobistych i rodzinnych. Są to produkty, które dają swoim odbiorcom maksymalną kwotę 25.000 XNUMX euro. Z okresem spłaty, który osiąga pułap za 6 lat, w tym okres karencji do 12 miesięcy.

Mogą uzyskać dostęp do tego rodzaju finansowania ludzie którzy mają roczny dochód poniżej 18.000 XNUMX eurolub rodziny o łącznych dochodach poniżej 36.000 XNUMX euro. Ich składki są wykorzystywane do finansowania mniej konwencjonalnych wydatków, takich jak wydatki związane z mieszkaniem, zdrowiem, edukacją, a nawet łączeniem rodzin.

Kolejna z jego propozycji jest sformalizowana poprzez tzw Eko Mikrokredyty, które finansują rozwój zrównoważonych projektów, zakup produktów szanujących środowisko lub poprawiając efektywność energetyczną domu lub firmy. A dla osób, które chcą rozpocząć projekt biznesowy, dostępne są Mikrokredyty dla Przedsiębiorców i Firm.

Jeśli chcesz zostać przedsiębiorcą i chcesz rozpocząć projekt samozatrudnienia, freelancera lub mikroprzedsiębiorstwo, w którym chcesz rozwinąć swój biznes, stworzyliśmy specjalne finansowanie, które pomoże Ci to zrealizować. W tym segmencie profesjonalnym wprowadzono na rynek inne produkty, które w swoich propozycjach zachowują podobne marże.

Jedną z nich jest ta, która pochodzi z Unicaja, która od kilku lat promuje Pierwszą Firmę, która przyznaje kwotę, która w żadnym przypadku nie może przekroczyć 80% inwestycji i maksymalnie 18.000 XNUMX euro. Wystaw do 5 lat na zamknięcie operacji poprzez jej zwrot.

Zaangażowanie Caja Laboral znalazło odzwierciedlenie w innym kanale finansowania o podobnych cechach. I to w tym konkretnym przypadku Przeznaczony jest dla młodych przedsiębiorców, pod warunkiem, że udowodnią, że projekt biznesowy jest opłacalny. Z tą zaletą, że przedstawienie poręczyciela nie będzie konieczne. Aby rozwinąć operację, zostanie zastosowana bardzo konkurencyjna stawka, wynosząca zaledwie 3,5%, na czas określony.

Dziesięć kluczy do ich sformalizowania

Nie wszyscy klienci mają dostęp do pożyczek społecznościowych, i wszystko będzie zależało od profilu, który przedstawisz we wniosku o roszczenie. Z drugiej strony będziesz musiał znać serię ocen na wypadek, gdybyś był jednym z beneficjentów tego wyjątkowego źródła finansowania. Największą komplikacją będzie to, że ci je udzieli, ale jeśli jesteś jednym ze szczęśliwców, którym uda się je sformalizować, będziesz miał warunki bezkonkurencyjne.

W każdym razie nie będzie innego wyjścia, jak tylko zwrócić je na ustalonych terminach w systemie miesięcznych rat i tak jakby to był zwykły kredyt. Aby otrzymać dofinansowanie, musisz przedstawić wykonalny projekt, bo jeśli nie, to na pewno go odrzucą. I oczywiście, że możesz dostosować swoją prośbę do niektórych z poniższych wskazówek, które Ci ujawnimy.

1. Nie będzie innego rozwiązania niż skrupulatnie przestrzegać wszystkich wymagań żądane przez emitentów tych produktów o wyraźnym charakterze społecznym, ponieważ kandydatury są analizowane bardzo szczegółowo i precyzyjnie w celu przyjęcia.
2. Jeśli nie należysz do żadnego z sektorów społecznych, do których są kierowani, Lepiej zrezygnuj z próby, bo na pewno zaprzeczą twojemu roszczeniui możesz stracić na tym dużo czasu.
3. Musisz przestrzegać ich warunków subskrypcjiponieważ nawet jeśli są to mikrokredyty społeczne, nie przeszkadza to w pomijaniu umowy, co z drugiej strony wiązałoby się z wysokimi karami z tytułu nakładanych na Ciebie wydatków.
4. Nie będą wymagać zakontraktowania innych produktów (fundusze inwestycyjne, program emerytalny, lokaty terminowe itp.) w jednostce. Jeśli już, rachunek bieżący, na który możesz otrzymać żądaną kwotę i przesłać miesięczne raty na sfinalizowanie operacji.
5. W żadnym wypadku nie będziesz też potrzebować poparcia innych osób (rodzina lub znajomi), ale tylko wtedy, gdy odpowiadasz na projekt lub spełniasz wymagania stawiane przez podmioty bankowe.
6. Będziesz mieć dostęp do kwot, które nie są nadmiernie wysokie, które osiągają maksymalny limit około 20.000 XNUMX euro, ale niewiele więcej, ponieważ ich komercjalizacja nie jest regulowana przez duże kwoty.
7. Skorzystaj z wyjątkowych warunków kontraktowania, ponieważ nie będziesz zmuszony do płacenia żadnej prowizji (badanie, otwarcie, wcześniejsze anulowanie itp.).
8. Oferta, którą znajdziesz od tej pory będzie raczej rzadka, i być może nie pasuje do twojego profilu jako powoda lub być może z bardzo surowymi warunkami przyznania go.
9. Tylko jeśli jesteś bezrobotnym, imigrantem lub rodziną niepełną, będziesz w idealnym stanie do złożenia wniosku o którykolwiek z mikrokredytów autoryzowanych przez banki.
10. I na koniec pamiętaj, że przed złożeniem wniosku będziesz zobowiązany do zapoznania się z klauzulami umowy, aby upewnić się, że naprawdę spełniasz wszystkie wymagania, abyś mógł wreszcie podpisać umowę z bankiem.